הפטר חובות לנכה: הדרך לקבלת פטור מחובות בחדלות פירעון

אם צברתם חובות שאינכם מצליחים לפרוע בשל מוגבלות או נכות, ייתכן שאתם זכאים להפטר חובות דרך הליך חדלות פירעון. החקיקה הישראלית מכירה באתגרים הכלכליים הייחודיים שאנשים עם מוגבלויות חווים ומציעה להם הקלות משמעותיות. איך זה בדיוק עובד ומה חשוב לדעת על זה? בואו נבין יחד מה הזכויות שלכם וכיצד תוכלו להשתחרר מנטל החובות.

מה זה הפטר חובות ואיך זה עובד לנכים?

הגדרת הפטר חובות בחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי

הפטר חובות הוא פטור משפטי מתשלום חובות שהצטברו ולא ניתן לפרוע אותם, כאשר חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי שנכנס לתוקף בספטמבר 2019 מסדיר את התהליך הזה. סעיף 167 לחוק קובע נקודה משמעותית לנכים – אם כושר ההשתכרות של החייב נמוך מדמי המחיה הדרושים לו, בית המשפט רשאי לתת הפטר לאלתר (מיידי) ללא תקופת תשלומים.

יתרונות ההליך לאנשים עם מוגבלות

הליך חדלות הפירעון בישראל מעניק לאנשים עם מוגבלות יתרונות משמעותיים המקלים עליהם להשתחרר מנטל החובות. כאשר כושר ההשתכרות של אדם עם נכות נמוך מדמי המחיה הנדרשים לו, בית המשפט רשאי להעניק לו הפטר מיידי מחובותיו ללא צורך בתקופת תשלומים. מעבר לכך, קצבאות הנכות מוגנות מפני עיקולים במהלך ההליך, מה שמבטיח את המשך הקיום הבסיסי של האדם. ההליך עצמו פשוט יותר לאנשים עם מוגבלות כאשר מדובר בחובות נמוכים, והם יכולים אף להיכנס להליך גם כאשר סכום החוב שלהם נמוך מהרף הרגיל של 50,000 ש"ח.

תנאי זכאות להפטר חובות לנכים

דרישות כלכליות: כושר השתכרות מול דמי מחיה

התנאי המרכזי לקבלת הפטר מיידי הוא שכושר ההשתכרות נמוך מההוצאות הבסיסיות. לפי הפסיקה, אם אתם מתקיימים רק מקצבת נכות, הסיכוי להפטר מיידי גבוה יותר, שכן אין לראות בקצבת הנכות הכנסה שניתן לבסס עליה תוכנית פירעון.

סוגי נכות המזכים בהליך מקוצר

הסיכוי לקבל הפטר מיידי מחובות גבוה מאוד אצל נכים עם דרגת אי-כושר עבודה של 100% מהביטוח הלאומי, וכן לאנשים עם נכות קבועה המגבילה משמעותית את יכולת ההשתכרות שלהם. אנשים המתקיימים אך ורק מקצבאות נכות נמצאים גם הם בקבוצה המועדפת לקבלת הפטר לאלתר, שכן הכנסתם מוגבלת ואינה מאפשרת פירעון חובות.

הקלות מיוחדות לאנשים עם נכות בהליך חדלות הפירעון

פטור או הקלה בהגשת דוחות תקופתיים

אנשים עם נכות, בעיקר נפשית, עשויים לקבל הקלות או אף פטור מהגשת הדוחות התקופתיים הנדרשים בהליך.

הפחתת תשלומים חודשיים בהתאם למצב הרפואי

במקרים של צו תשלומים, ניתן להתחשב במצב הרפואי ולהפחית את סכום התשלום החודשי. במקרים כאלה כדאי להיעזר בשירותיו של עורך דין הסדר נושים מנוסה, הן כדי להבין את המצב והן כדי להתמודד עימו בצורה הטובה ביותר.

סוגי ההפטר הקיימים לנכים

הפטר לאלתר – מתי ניתן לקבל אותו מייד?

הפטר לאלתר ניתן כשבית המשפט מחליט שאין טעם בהליך פירעון ממושך, בפרט כשכושר ההשתכרות אינו עולה על דמי המחיה הדרושים.

הפטר מותנה – תנאים שיש לעמוד בהם

הפטר מותנה ניתן כשהחייב צריך לעמוד בתנאים מסוימים לפני קבלת הפטר מלא, כגון תשלום חודשי מופחת לתקופה מוגדרת. יש אפשרויות נוספות לסגירת חובות שכדאי לבחון לפני כניסה להליך חדלות פירעון, כאלו שיכולות לסייע לא פחות.

חובות שלא ניתן לקבל עליהם הפטר

ככלל, חובות מזונות, קנסות וחובות שנוצרו במרמה אינם ניתנים למחיקה. עם זאת, במקרים חריגים של נכות קשה, בית המשפט עשוי להחיל הפטר גם על חלק מחובות אלה.

המסמכים הנדרשים להגשת בקשה

להוכחת זכאות להפטר חובות בשל נכות, יש להציג:

• אישור רשמי על אחוזי נכות ודרגת אי-כושר השתכרות מהביטוח הלאומי
• מסמכים רפואיים ואישורים על הוצאות רפואיות מיוחדות
• תדפיסי בנק, אישורי קצבאות ופירוט חובות

שלבי ההליך להפטר חובות לנכים

שלבי ההליך להפטר חובות לנכים:

1. הגשת בקשה לבית המשפט או לרשם ההוצאה לפועל – הבחירה בין שני המסלולים נקבעת לפי גובה החוב הכולל, כאשר חובות נמוכים מטופלים ברשם ההוצאה לפועל וחובות גבוהים יותר מועברים לבית המשפט.
2. קבלת צו פתיחת הליכים – מייד עם אישור הבקשה מתקבל צו המקפיא את כל התביעות וההליכים המשפטיים נגד החייב, ומעניק לו הגנה מיידית מפני נושים ועיקולים נוספים.
3. מינוי נאמן ובחינת המצב הכלכלי – בית המשפט ממנה נאמן מקצועי שתפקידו לבחון לעומק את מצבו הכלכלי של החייב, כולל הכנסותיו מקצבאות נכות, רכושו הקיים והוצאותיו החיוניות לקיומו.
4. קבלת החלטה על הפטר לאלתר או קביעת צו תשלומים – לאחר בחינת כל הנתונים, בית המשפט מחליט אם להעניק הפטר מיידי מחובות במקרים של אי-כושר השתכרות מוחלט, או לקבוע צו תשלומים מותאם ליכולותיו המוגבלות של האדם.

סיכום

הליך הפטר חובות לנכים מציע פתרון משמעותי לאנשים עם מוגבלות שנקלעו למצוקה כלכלית. החוק מכיר בקשיים הייחודיים עימם מתמודדים אנשים עם נכות, ובמקרים רבים מאפשר הפטר מיידי. חשוב לזכור שכל מקרה נבחן לגופו, וכדאי להתייעץ עם עורך דין בתחום לפני תחילת ההליך. עם הכנה נכונה וייצוג מתאים, אפשר להגדיל את סיכויי קבלת ההפטר ולהתחיל דרך חדשה נקייה מחובות.