מתמודד עם חובות כבדים ומחפש פתרון? פשיטת רגל (או בשמה העדכני – חדלות פירעון) היא הליך משפטי המאפשר לאנשים במצוקה כלכלית לקבל הזדמנות לפתוח דף חדש. אבל, לא כל אחד יכול להיכנס להליך הזה. איך תדע האם זה אכן המסלול המתאים לך, ומהי בדיוק המשמעות? המדריך הבא יעשה לך קצת סדר ויספק לך מענה לתשובות אלו ונוספות.
מה זה פשיטת רגל (חדלות פירעון)?
פשיטת רגל היא הליך משפטי שנועד לסייע לאנשים שאינם מסוגלים לעמוד בתשלום חובותיהם. בספטמבר 2019 נכנס לתוקף חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, שהחליף את פקודת פשיטת הרגל הישנה והביא עימו שינויים משמעותיים. החוק החדש שם דגש בשיקום כלכלי של החייב ובהחזרתו למעגל החיים הכלכליים, במקביל לפירעון הוגן של החובות לנושים. בניגוד לתפיסה המוטעית, ההליך אינו "מחיקת חובות" אוטומטית אלא מסלול מפוקח שבו החייב משלם לפי יכולתו, ורק בסופו עשוי לקבל הפטר (פטור) מיתרת החובות שלא נפרעו.
התנאים הבסיסיים לזכאות לפשיטת רגל
חדלות פירעון – ההגדרה המשפטית
התנאי הראשון והבסיסי ביותר הוא שהאדם נמצא במצב של "חדלות פירעון". כלומר: האדם אינו מסוגל לשלם את חובותיו במועדם (גם לאחר שעשה מאמץ סביר), או סך ההתחייבויות והחובות של האדם עולה על שווי כלל נכסיו. לדוגמה, אם יש לך חובות בסך 200,000 ₪ אבל נכסים בשווי 100,000 ₪ בלבד, או שאתה פשוט לא מצליח לעמוד בתשלומים החודשיים למרות ניסיונות כנים – אתה עשוי להיחשב כחדל פירעון.
סכום חובות מינימלי נדרש
לא כל חוב, גם אם הוא מכביד, מאפשר כניסה להליכי חדלות פירעון. נכון ל-2025, סך החובות המינימלי הנדרש עומד על 172,334.81 ₪. חשוב לשים לב: חובות מתחת לסכום זה יתנהלו בפני רשם ההוצאה לפועל, וחובות מעל סכום זה יתנהלו בפני בית משפט השלום.
זיקה למדינת ישראל
כדי להיכנס להליכי חדלות פירעון, עליך להוכיח קשר משמעותי למדינה. החוק מכיר בכמה אפשרויות מרכזיות: מרכז החיים שלך נמצא במדינה בעת הגשת הבקשה או במהלך ששת החודשים שקדמו לה, או שיש לך נכסים במדינה או שאתה מנהל בה עסקים.
קריטריונים נוספים שקובעים את הזכאות
תום לב של החייב
בתי המשפט ורשמי ההוצאה לפועל בוחנים את התנהלות החייב לפני ובמהלך ההליך. פעולות שעשויות להתפרש כחוסר תום לב כוללות הברחת נכסים או העברתם לקרובי משפחה, נטילת הלוואות בידיעה שלא תוכל להחזירן, הסתרת מידע על הכנסות או נכסים, ויצירת חובות בנסיבות פליליות או תוך הונאה. אחת השאלות הנפוצות היא אם העברת דירה לילדים לפני פתיחת ההליך תיחשב להברחת נכסים. אם התשובה היא כן – בית המשפט עשוי לראות בכך פעולה שנועדה להתחמק מתשלום לנושים.
מיצוי אפשרויות חלופיות
לפני אישור הבקשה, ייבדק אם ניסית למצות אפשרויות אחרות להסדרת החובות. ההליך נועד להיות מוצא אחרון ולא פתרון ראשון. אפשרויות אחרות יכולות לכלול ניסיון להגיע להסדר חוב ישירות מול הנושים, איחוד תיקים בהוצאה לפועל, או ארגון מחדש של החובות דרך הלוואות איחוד.
מי לא זכאי לפשיטת רגל?
מקרים של פגיעה בתום הלב
לא כל מי שעומד בתנאים הבסיסיים יזכה לאישור הבקשה להליך פשיטת רגל. בית המשפט עשוי לדחות בקשות במקרים כמו מי שכבר קיבל הפטר בהליך קודם בשנים האחרונות, מי שמסר מידע כוזב או הסתיר מידע מהותי, מי שיצר חובות תוך ביצוע עבירות פליליות, או מי שהעביר נכסים במרמה לפני הגשת הבקשה. בפועל, יש לא מעט מקרים שבהם נדחו בקשות של חייבים שקנו מוצרים יקרים בכרטיסי אשראי רק חודשים ספורים לפני הגשת הבקשה.
חובות שלא ניתן למחוק
יש סוגי חובות שגם הליך חדלות פירעון מוצלח לא יוכל למחוק: חוב מזונות לילדים או בן/בת זוג, קנסות וחובות לרשויות המדינה שנקבעו בהליך פלילי, חובות שנוצרו כתוצאה ממרמה או הונאה, וחובות שנוצרו לאחר תחילת ההליך.
ההליך החדש בחוק חדלות פירעון (2019)
השינויים שהביא החוק החדש משנת 2019 יצרו מספר יתרונות משמעותיים: קיצור משך ההליך לכ-4 שנים במקום שנים ארוכות, דגש בשיקום כלכלי במקום ענישה, במסלולים מותאמים לכל מקרה לגופו, ובבהירות ופשטות בהליכים. השינויים העיקריים כוללים הפחתה בסך 25% מדין הקדימה של נושים בעלי שעבוד צף, אפשרות לקבלת "צו שיקום כלכלי" כבר לאחר שנה במקרים מסוימים, והקמת מערכת מקוונת להגשת בקשות ולניהול ההליך.
המסמכים הנדרשים להגשת בקשה
הגשת בקשה לחדלות פירעון דורשת הכנת מסמכים רבים, בהם תצהיר מפורט על המצב הכלכלי והנכסים, דפי חשבון בנק, תלושי שכר, פירוט מלא של כל החובות והנושים, אסמכתאות לנכסים שבבעלותך, הצהרה על הוצאות חודשיות, ותשלום אגרה בסך כ-900 ₪. חשוב להקפיד על מילוי מדויק ומלא של כל הפרטים, שכן אי-דיוקים עלולים להוביל לדחיית הבקשה.
החשיבות של ייעוץ משפטי מקצועי
הליך חדלות פירעון הוא סבוך, וההשפעה שלו על החיים גדולה. ייעוץ משפטי מקצועי בעזרת עורך דין פשיטת רגל חיוני להבנת ההשלכות המלאות, בחינת חלופות אפשריות, הכנה נכונה של המסמכים, ייצוג מול בית המשפט והנושים, והגנה על זכויותיך לאורך התהליך. לפעמים כדאי להשקיע בייעוץ מקצועי מההתחלה כדי לחסוך המון בעיות בהמשך.
סיכום – האם אתה זכאי לפשיטת רגל?
אתה עשוי להיות זכאי להליך חדלות פירעון אם: אינך מסוגל לשלם את חובותיך במועדם או שסך חובותיך עולה על שווי נכסיך, סך חובותיך עולה על 172,334.81 ₪, יש לך זיקה ברורה למדינה, פעלת בתום לב, וניסית למצות אפשרויות אחרות להסדרת החובות. עם זאת, ההחלטה להיכנס להליך חדלות פירעון אינה פשוטה ומלווה בהשלכות ארוכות טווח. אם אתה מתמודד עם חובות כבדים, שקול את כל האפשרויות שלך ופנה לייעוץ מקצועי לפני קבלת ההחלטה.
שאלות נפוצות על זכאות לפשיטת רגל
האם שכיר יכול להגיש בקשה לפשיטת רגל?
כן, שכירים יכולים להגיש בקשה לפשיטת רגל בדיוק כמו עצמאים. ההכנסה הקבועה דווקא עשויה להקל על אישור תוכנית תשלומים. עם זאת, חלק מהמשכורת החודשית תופנה לטובת תשלום החובות במסגרת תוכנית השיקום.
מה ההבדל בין פשיטת רגל לחדלות פירעון?
אין הבדל מהותי – "חדלות פירעון" הוא פשוט השם החדש שניתן להליך בחוק מ-2019, במקום "פשיטת רגל". השינוי נועד להפחית את הסטיגמה ולהדגיש את מטרת השיקום הכלכלי.
כמה זמן נמשך הליך פשיטת רגל?
על פי החוק החדש, ההליך אורך בדרך כלל כ-4 שנים. הוא מחולק לתקופת ביניים של כ-9 חודשים, ואחריה תקופת תשלומים של כ-3 שנים, בסופה ניתן לקבל הפטר.
מה קורה לדירת המגורים בהליך פשיטת רגל?
אם יש לך בעלות על דירת מגורים, היא עשויה להימכר לטובת תשלום החובות. עם זאת, בית המשפט שוקל גם את צרכי המגורים שלך ושל משפחתך, ולעיתים מאפשר הסדרים שמונעים מכירה או דוחים אותה.
האם אשתך/בעלך יושפע מההליך?
בן/בת הזוג לא נפגעים ישירות מההליך, אלא אם הם ערבים לחובותיך או בעלים משותפים בנכסים. עם זאת, נכסים המצויים ברכוש משותף עלולים להיות מושפעים. חשוב לקבל ייעוץ מקצועי לגבי הגנה על הנכסים המשותפים.
האם ניתן לבטל הליך פשיטת רגל לאחר תחילתו?
כן, ניתן לבקש ביטול ההליך במהלכו, אך זה דורש אישור בית המשפט. הביטול אפשרי בעיקר במקרים שבהם השתפר המצב הכלכלי באופן משמעותי או כאשר התגלו עובדות חדשות המצדיקות זאת. השבת הפיקדונות לנושים תהיה נדרשת במקרה כזה.
מה ההשלכה על היכולת לקבל אשראי בעתיד?
ההליך נרשם במרשם האזרחי ועלול להשפיע על היכולת לקבל אשראי לתקופה של מספר שנים לאחר סיומו. עם זאת, החוק החדש מדגיש שיקום כלכלי והחזרה למעגל הכלכלי, כך שהפגיעה צפויה להיות נמוכה יותר מהעבר.
