ערבות אוואל היא אחד מסוגי הבטוחות החזקים ביותר שמשכירים ונושים יכולים לקבל בעסקאות. בשונה מערבויות רגילות, היא מאפשרת גבייה ישירה מהערב ללא צורך בהליכים משפטיים מוקדמים, מה שמפשט את ההליך והופך אותו לאפקטיבי יותר. רוצים לנצל זאת ותוהים במה בדיוק מדובר? הינה המידע הרלוונטי.
מה זה ערבות אוואל?
מקורה של ערבות אוואל הוא בביטוי הצרפתי "Bon pour aval" והיא למעשה סוג של ערבות שטרית המעוגנת בסעיף 57(ב) לפקודת השטרות. בניגוד לערבות רגילה, ערבות אוואל מאפשרת לנושה (כמו משכיר דירה) לפנות ישירות לערב לתשלום החוב, מבלי לנסות קודם לגבות את החוב מהחייב העיקרי (השוכר).
כשערב חותם על ערבות אוואל, הוא בעצם מתחייב "ביחד ולחוד" עם החייב המקורי. כלומר, אם השוכר לא משלם את שכר הדירה, המשכיר יכול לפנות ישירות לערב ולדרוש ממנו את מלוא התשלום, ללא צורך להוכיח שניסה לגבות את החוב מהשוכר קודם.
מאפיינים ייחודיים של ערבות אוואל
ערבות ישירה ללא תלות במצב השטר המקורי
אחד היתרונות המרכזיים של ערבות אוואל הוא שהיא עומדת בפני עצמה. גם אם השטר המקורי פגום או לא תקין מסיבה כלשהי, עדיין ניתן לממש את הערבות. זה מגן על הנושה במקרים שבהם יש פגמים טכניים בהסכם המקורי או כשהחייב העיקרי נעלם או מתחמק.
גבייה מיידית ללא הליך משפטי
היתרון הגדול ביותר של ערבות אוואל הוא היכולת לפנות ישירות ללשכת ההוצאה לפועל לגביית החוב, ללא צורך בהליך משפטי מקדים. זה חוסך זמן רב והוצאות משפטיות לנושה, והופך את תהליך הגבייה למהיר ויעיל יותר.
סוגי ערבות אוואל
ערבות אוואל על צ'ק
כשמדובר בצ'ק, ערבות אוואל נרשמת בדרך כלל על גב הצ'ק או במסמך נלווה. הערב חותם ליד הביטוי "ערבות אוואל" או "Bon pour aval", ובכך מתחייב לכבד את הצ'ק במקרה שהחותם המקורי לא יעמוד בהתחייבותו.
ערבות אוואל לשכירות דירה
בהקשר של שכירות דירה, ערבות אוואל היא בטוחה שמשכירים מבקשים כדי להבטיח את תשלום שכר הדירה. בדרך כלל, הורי השוכר או קרוב משפחה אחר חותמים כערבים, ובמקרה שהשוכר מפסיק לשלם, המשכיר יכול לפנות ישירות לערבים.
כיצד ממלאים ערבות אוואל בצורה תקינה?
תנאי החובה לתקינות הערבות
כדי שערבות אוואל תהיה תקפה, היא חייבת לכלול מספר מרכיבים חיוניים:
- הערבות חייבת להיות בכתב (בשונה מערבות רגילה שיכולה להיות גם בעל פה).
- המסמך חייב לכלול את הביטוי "Bon pour aval" או "ערבות אוואל" או ביטוי דומה המבטא כוונה לערבות שטרית.
- חתימת הערב חייבת להופיע לאחר הביטוי הנ"ל.
יתרונות ערבות אוואל
עבור הנושה (המשכיר/הנושה)
מנקודת מבטו של המשכיר או הנושה, ערבות אוואל מציעה יתרונות ברורים:
- הליך גבייה מהיר ויעיל ללא צורך בתביעה משפטית מקדימה
- אפשרות לפנות ישירות לערב, גם אם החייב המקורי נעלם או אינו זמין
- הגנה במקרה של דיני חדלות פירעון של החייב המקורי
- חיסכון בעלויות משפטיות ובזמן
- במקרים מורכבים יותר של חובות עסקיים, כדאי להיוועץ עם עורך דין הסדר נושים, שיכול לסייע ולטפל בכל קושי או אתגר שצצים.
חסרונות וסיכונים בערבות אוואל
סיכונים עבור הערב
מי שחותם כערב בערבות אוואל לוקח על עצמו סיכון משמעותי:
- אחריות מלאה לחוב, ללא תלות בהתנהלות החייב המקורי
- אפשרות לגבייה מיידית ללא התראה מוקדמת
- קושי בהתגוננות משפטית
חוסר אפשרות הגנה מלאה בבית המשפט
אחד החסרונות המשמעותיים עבור הערב הוא שבמקרה של הליכי הוצאה לפועל, יכולת ההתגוננות שלו מוגבלת. בניגוד להליך משפטי רגיל, בהליכי הוצאה לפועל הערב יכול להעלות רק טענות מסוימות, וההליך עצמו מוטה לטובת הנושה. ולכן, גם כאן סיוע של עורך דין פשיטת רגל יכול לקדם את העניין, אם כי יש להביא בחשבון את המוגבלות הזו.
תהליך מימוש ערבות אוואל
פנייה לביצוע בהוצאה לפועל
כאשר החייב לא עומד בהתחייבויותיו, הנושה יכול לפנות ישירות ללשכת ההוצאה לפועל עם שטר הערבות, מומלץ להיעזר בעורך דין הוצאה לפועל לתהליך מיטבי. אין צורך בפסק דין מוקדם או בהליכים משפטיים אחרים.
המסמכים הנדרשים לתהליך
לצורך פתיחת תיק בהוצאה לפועל, יש להגיש:
- שטר הערבות המקורי עם חתימת הערב
- טופס בקשה לביצוע שטר
- אגרה (נמוכה יחסית להליך משפטי)
- פרטים מזהים של החייב והערב
ערבות אוואל מול חלופות אחרות
השוואה לערבות בנקאית
ערבות בנקאית נחשבת לבטוחה חזקה יותר, שכן הבנק הוא זה שמתחייב לתשלום. עם זאת, היא יקרה יותר ומורכבת להשגה. ערבות אוואל קלה יותר ליישום, אך תלויה ביכולת הכלכלית של הערב.
מתי מומלץ שלא להשתמש בערבות אוואל?
ישנם מקרים מסוימים שבהם עדיף להימנע מערבות אוואל ולבחור בחלופות אחרות:
- כאשר הסכום המובטח גדול מאוד ביחס להכנסות הערב
- במקרים שבהם האמון בין הצדדים גבוה ואין סיכון משמעותי
- כאשר קיימות חלופות זולות יותר כמו פיקדון או ערבות בנקאית קטנה
- במצבים שבהם הערב אינו מכיר באופן אישי את החייב המקורי
חשוב לזכור כי ערבות אוואל היא התחייבות משפטית כבדה שיכולה להיות בעלת השלכות כלכליות משמעותיות. לכן, יש לגשת אליה בזהירות ובתכנון מתאים, בתוך שימת דגש בהגנה על האינטרסים של כל הצדדים המעורבים בעסקה.
תשובות לשאלות נפוצות
האם ניתן לבטל ערבות אוואל לאחר החתימה?
לא בקלות. בדרך כלל ביטול הערבות דורש הסכמה של כל הצדדים. אם הערבות כבר משמשת כבטוחה להסכם, ביטולה החד-צדדי כמעט בלתי אפשרי.
מה קורה אם הערב לא יכול לשלם?
אם הערב לא יכול לשלם, ייפתחו נגדו הליכי גבייה רגילים בהוצאה לפועל, כולל עיקולים, הגבלות שונות, ובמקרים קיצוניים גם הליכי פשיטת רגל עם עורך דין מנוסה.
האם יש הגבלת זמן על תוקף ערבות אוואל?
ערבות אוואל אינה מוגבלת בזמן באופן אוטומטי, אלא אם כן צוין מפורשות אחרת במסמך הערבות. לכן חשוב לציין במפורש את תקופת הערבות.
סיכום והמלצות
ערבות אוואל היא כלי חזק ויעיל להבטחת תשלומים, המציע יתרונות ברורים למשכירים ולנושים. היא מאפשרת גבייה מהירה ובטוחה יותר מערבויות רגילות, וחוסכת הוצאות משפטיות וזמן רב. עם זאת, היא מטילה אחריות כבדה על הערב ומגבילה את יכולותיו להתגונן. לפני חתימה על ערבות אוואל, חשוב להבין את המשמעויות המלאות של ההתחייבות ולשקול חלופות אחרות. מומלץ להתייעץ עם עורך דין מנוסה, להגביל את היקף הערבות בזמן ובסכום, ולוודא שכל הפרטים במסמך הערבות מדויקים ושלמים.
