שלומי ברדוגו, משרד עורכי דין
- טלפון - 02-6307061
- נייד - 052-8601354
- פקס - 02-6313338
- רח' האומן 25 , בניין בר-עמי (קומה 1), ירושלים
- shlomi_bar@hotmail.com
עקבו אחרינו:
צרו קשר
חובות ולחצים כלכליים יכולים להפוך את החיים לסיוט מתמשך. כשהחובות תופחים והאפשרות לסגור אותם נראית רחוקה, עורך דין מחיקת חובות עשוי להיות הפתרון שיאפשר לכם לפתוח דף חדש. אבל מה באמת כרוך בתהליך? איך תדעו אם זה הפתרון המתאים עבורכם? ומה הדרך הנכונה לבחור עורך דין שיוביל אתכם לשיקום כלכלי אמיתי?
למרות שהמונח "מחיקת חובות" נשמע כמו קסם שמעלים את כל ההתחייבויות הכספיות, בפועל מדובר בהליך משפטי מורכב. בשפה המשפטית הרשמית, מדובר בהליך "חדלות פירעון ושיקום כלכלי" שהחליף את הליך פשיטת הרגל הישן. מטרת ההליך לאפשר לאנשים שנקלעו למצוקה כלכלית קשה לקבל הזדמנות אמיתית להתחיל מחדש, תוך איזון בין צורכי החייב לזכויות הנושים.
בתהליך זה, החייב מוכרז כמי שאינו מסוגל לשלם את חובותיו במועדם, והמדינה מעניקה לו מסגרת חוקית להסדרת החובות. בסופו של התהליך, אם החייב עומד בתנאים שנקבעו לו, חלק משמעותי מהחובות עשוי להימחק באמצעות "צו הפטר".
אמנם אפשר לנסות להתמודד עם חובות בכוחות עצמכם, אך כשמדובר בסכומים גדולים והליכים משפטיים מורכבים, עורך דין מקצועי הוא לא מותרות אלא הכרח. תזדקקו לעורך דין מומחה בתחום כאשר:
עורך דין מחיקת חובות מנוסה לא רק יעזור לכם להתמודד עם ההליכים המשפטיים, אלא גם יבחן איזה מסלול מתאים למצבכם הספציפי – האם כדאי לנסות הסדר חוב, איחוד תיקים בהוצאה לפועל, או אולי להיכנס להליך חדלות פירעון מלא.
לא כל אדם שנמצא בחובות יכול פשוט להחליט על מחיקתם. המערכת המשפטית הגדירה קריטריונים ברורים לזכאות:
נקודה קריטית שרבים לא מודעים אליה: אם תוכיחו שיתוף פעולה מלא והתנהלות הוגנת לאורך התהליך, הסיכויים לקבלת הפטר מהחובות גדלים משמעותית.
מבחינת החוק, הסכום המינימלי הנדרש לפתיחת הליך חדלות פירעון עומד על כ-53,745 ש"ח (נכון לשנת 2023). סכום זה מתעדכן מדי שנה. חשוב לדעת גם שישנה הבחנה במסלולי הטיפול בהתאם לגובה החוב:
אין סכום מקסימלי לחובות שניתן למחוק בהליך חדלות פירעון. ראינו מקרים של מחיקת חובות בסכומים של מיליוני שקלים, כמו גם חובות צנועים יותר של עשרות אלפי שקלים.
קיימים סוגי חובות שהחוק אינו מאפשר למחוק גם בסיום התהליך:
כך שאם מרבית החובות שלכם נכללים בקטגוריות אלו, הליך חדלות פירעון עשוי להיות פחות אפקטיבי עבורכם.
התהליך מתחיל בפגישת ייעוץ ראשונית עם עורך דין מחיקת חובות. בפגישה זו, עורך הדין יערוך לכם מיפוי מקיף של המצב הפיננסי: היקף החובות, נושים, הכנסות, הוצאות ונכסים. לאחר בחינה מעמיקה, הוא יציג בפניכם את האפשרויות העומדות לרשותכם ויסביר את היתרונות והחסרונות של כל אחת מהן. מדובר בהחלטה משמעותית שדורשת בחינה מקיפה.
אם הוחלט לפתוח בהליך חדלות פירעון, עורך הדין יכין עבורכם את הבקשה המתאימה ויצרף אליה את כל המסמכים הנדרשים: פירוט של כל החובות, הנושים, חשבונות הבנק, נכסים, הכנסות והוצאות. הבקשה תוגש לממונה על הליכי חדלות פירעון (אם החוב גבוה) או לרשם ההוצאה לפועל (אם החוב נמוך יותר).
זהו שלב קריטי בתהליך, שכן הצגה לא נכונה של המידע או חוסרים במסמכים עלולים להוביל לדחיית הבקשה או לסיבוכים בהמשך הדרך.
מהרגע שניתן צו לפתיחת הליכי חדלות פירעון, מוענקת לחייב הגנה משפטית משמעותית: כל ההליכים המשפטיים נגדו מוקפאים באופן מיידי. זה כולל עיקולים על חשבונות בנק, משכורת ונכסים אחרים (למעט מגבלות יציאה מהארץ). אסור לפתוח הליכים חדשים נגד החייב, וכל התביעות התלויות ועומדות נעצרות.
הקפאת ההליכים מספקת "חמצן" לחייב ומאפשרת לו להתארגן כלכלית מחדש, בלי הלחץ המתמיד של אכיפה ועיקולים. זהו אחד היתרונות המיידיים והמשמעותיים ביותר של התהליך.
לאחר קבלת הצו לפתיחת הליכים, מתחילה "תקופת ביניים" שנמשכת כעשרה חודשים. במהלך תקופה זו, ממונה נאמן שאחראי לנהל את הנכסים של החייב ולבחון את מצבו הכלכלי. הנאמן מפקח על התנהלות החייב, מקבל דיווחים כספיים שוטפים, ומגבש המלצות לגבי תוכנית השיקום הכלכלי.
בתקופה זו החייב נדרש לעמוד במספר הגבלות: תשלום חודשי לקופת הנשייה, איסור יציאה מהארץ, הגבלות על פתיחת חשבונות בנק חדשים ועוד. מטרת ההגבלות לוודא שהחייב מחויב לתהליך ומתנהל באחריות כלכלית.
בתום תקופת הביניים, ולאחר שהנאמן הגיש את ממצאיו והמלצותיו, ניתן לחייב "צו שיקום כלכלי". הצו מגדיר את המסגרת להמשך התהליך: תוכנית תשלומים לנושים, הגבלות על החייב, וזכויותיו במהלך תקופת השיקום.
תוכנית התשלומים נקבעת בהתאם ליכולת ההחזר של החייב, והיא נמשכת בדרך כלל עד שלוש שנים. חשוב להבין שהמטרה אינה לגרום לחייב לשלם את מלוא החוב, אלא לקבוע סכום ריאלי שהוא יכול לעמוד בו לאורך זמן.
הרגע שכולם מחכים לו: בתום תקופת השיקום הכלכלי, שנמשכת בדרך כלל שלוש שנים, החייב יכול לקבל "צו הפטר" שמשחרר אותו מהחובות שנותרו. זוהי למעשה המחיקה הרשמית של החובות, המאפשרת לחייב להתחיל דף חדש.
ההפטר ניתן בדרך כלל לחייבים שעמדו בתנאי צו השיקום הכלכלי, שיתפו פעולה עם הנאמן, והוכיחו שהם מתנהלים באחריות כלכלית. בסופו של התהליך, אחוז משמעותי מהחובות (לעיתים למעלה מ-90%) עשוי להימחק.
השאירו פרטים או חייגו עכשיו לקבלת ייעוץ מקצועי ללא התחייבות
מחיקת חובות באמצעות עורך דין מקצועי, כמו עורך דין שלומי ברדוגו, אינה רק פתרון למצוקה הכלכלית הנוכחית – היא הזדמנות להתחיל דף חדש, ללמוד מהטעויות של העבר, ולבנות עתיד כלכלי יציב יותר. התהליך מורכב ודורש מחויבות, אך עם הליווי הנכון והגישה המתאימה, חובות משמעותיים יכולים להפוך להיסטוריה, ואתם תוכלו להתחיל פרק חדש בחייכם.
הדרך להצלחה בתהליך מחיקת חובות מתחילה בבחירת עורך דין מתאים ובהבנה מלאה של התהליך ושלביו. חשוב לזכור שמדובר לא רק בפתרון טכני-משפטי, אלא בהזדמנות לשינוי אמיתי בהתנהלות הכלכלית שלכם.
בחירת עורך דין מחיקת חובות היא החלטה קריטית שתשפיע על הסיכויים שלכם להצליח בתהליך. הנה הקריטריונים החשובים ביותר:
חפשו עורך דין שמתמחה באופן ספציפי בתחום חדלות הפירעון ומחיקת חובות, עם ניסיון של לפחות 5 שנים בתחום
בקשו המלצות מלקוחות קודמים ודוגמאות לתיקים דומים שעורך הדין טיפל בהם בהצלחה
עורך דין טוב יהיה זמין עבורכם, יענה לשאלותיכם ויעדכן אתכם לאורך כל התהליך
חפשו עורך דין שלא רק יודע את החוק, אלא גם מבין את המצוקה האנושית שאתם חווים ויתייחס אליכם בכבוד ובאמפתיה.
הליך חדלות פירעון מלא אינו תמיד הפתרון האידיאלי. במקרים רבים, ניתן להגיע להסדרי חוב ישירות מול הנושים, בלי להיכנס להליך המלא. הסדרים אלה יכולים לכלול:
מחיקה חלקית של החוב (לעיתים 30%-50% ואף יותר), פריסת התשלומים לתקופה ארוכה יותר, הקפאת ריביות והצמדות, וקביעת תשלום חודשי קבוע בהתאם ליכולת ההחזר של החייב.
היתרון המרכזי של הסדרי חוב הוא הימנעות מההגבלות והסטיגמה של הליך חדלות פירעון מלא, לצד אפשרות לפתרון מהיר יותר של בעיית החובות.
כאשר נפתחו נגדכם מספר תיקי הוצאה לפועל, אחת האפשרויות היא לבקש איחוד תיקים. במסגרת הליך זה, כל התיקים מאוחדים לתיק אחד, ונקבע עבורכם תשלום חודשי אחד שמתחלק בין כל הנושים.
היתרונות של איחוד תיקים כוללים פישוט ההתנהלות מול מערכת ההוצאה לפועל, תשלום חודשי אחד במקום תשלומים נפרדים לכל נושה, וקביעת תשלום בהתאם ליכולת ההחזר האמיתית שלכם.
במקרים מסוימים, ניתן להגיע להסדר תשלומים מיוחד עם הנושים או במסגרת ההוצאה לפועל. הסדר כזה מאפשר לחייב לשלם סכום חודשי קבוע בהתאם ליכולתו הכלכלית האמיתית, תוך הקפאת ריביות והצמדות.
היתרון של הסדר תשלומים מיוחד הוא שהוא מאפשר לחייב להמשיך בחייו הרגילים, בלי ההגבלות הנלוות להליך חדלות פירעון, תוך כדי הסדרת החובות בצורה מדורגת ומותאמת ליכולותיו.
הצלחה במחיקת חובות מחייבת מכם כמה דברים מהותיים: שיתוף פעולה מלא עם עורך הדין ועם הנאמן לאורך כל התהליך, גילוי מלא של כל המידע הכלכלי הרלוונטי, ללא החבאת נכסים או הכנסות, עמידה בכל התנאים וההגבלות שיוטלו עליכם במהלך התהליך, והכנת תוכנית כלכלית ברורה לחיים לאחר קבלת צו ההפטר.
הבחירה בליווי של עורך דין מחיקת חובות שלומי ברדוגו בתהליך היא צעד משמעותי להצלחתו. הניסיון, הידע והמחויבות האישית של עו"ד שלומי ברדוגו מבטיחים ניהול מקצועי ומדויק של ההליך לצד ליווי צמוד ותמיכה מלאה בדרך לעצמאות כלכלית חדשה ובטוחה.
לבסוף, זכרו שמחיקת חובות היא לא סוף הדרך אלא התחלה של דרך חדשה. ההזדמנות השנייה שהמדינה מעניקה לכם היא יקרה מפז – השתמשו בה בחכמה, למדו מהעבר, ובנו עתיד כלכלי חזק ויציב יותר עבורכם ועבור משפחתכם.
השאירו פרטים או חייגו עכשיו לקבלת ייעוץ מקצועי ללא התחייבות
תהליך מחיקת חובות מלא אורך בדרך כלל בין 3 ל-4 שנים מתחילתו ועד לקבלת צו ההפטר הסופי. התהליך כולל כמה שלבים: תקופת ביניים של כ-10 חודשים, ולאחריה תקופת שיקום כלכלי של עד 3 שנים.
עם זאת, במקרים מסוימים, בית המשפט עשוי לקצר את התהליך אם החייב מוכיח שיתוף פעולה מלא והתנהלות כלכלית אחראית, או אם מצבו הבריאותי או המשפחתי מצדיק זאת.
מבחינה חוקית, אין חובה לשכור עורך דין וניתן להגיש את הבקשה באופן עצמאי. אולם, בפועל, מדובר בהליך משפטי מורכב שדורש ידע וניסיון רב.
ללא ליווי מקצועי, הסיכויים לטעויות בהגשת הבקשה או בניהול התהליך גדולים מאוד, והטעויות הללו עלולות להוביל לדחיית הבקשה או לסיבוכים משמעותיים בהמשך. לכן, למרות העלות הכרוכה בכך, שכירת עורך דין מחיקת חובות מנוסה היא בדרך כלל השקעה משתלמת שתגדיל את סיכויי ההצלחה שלכם.
עלות התהליך מורכבת מכמה רכיבים: שכר טרחת עורך הדין, אגרות משפטיות, ותשלומים לנאמן. בדרך כלל, שכר טרחת עורך הדין תלוי במורכבות התיק. חשוב לשאול את עורך הדין מראש על כל העלויות הצפויות ולתאם מראש פריסת תשלומים.
עקבו אחרינו:
צרו קשר
